ドルコスト平均法とは？初心者でもわかる仕組みと成功させるためのコツ
投資の世界では、「ドルコスト平均法」という言葉をよく耳にするのではないでしょうか。この方法は、投資初心者でも始めやすく、時間をかけてじっくり資産形成したい方におすすめの投資方法です。この記事では、ドルコスト平均法の仕組み、メリット、デメリット、そして成功させるためのコツについて解説します。
ドルコスト平均法の概要
ドルコスト平均法とは、価格が変動する金融商品に対して、一定期間ごとに一定金額ずつ投資を行う方法です。
例えば、毎月1万円ずつ投資信託を購入する場合、投資信託の価格が上昇している時には少ない口数、下落している時には多くの口数を購入することになります。これにより、平均購入単価を抑える効果が期待できます。
ドルコスト平均法のメリット
ドルコスト平均法には、以下のメリットがあります。
- 高値掴みを防ぐ: 一度にまとまった資金を投資するのではなく、定期的に分散して投資することで、価格が高騰しているときに高値掴みをしてしまうリスクを軽減できます。
- 積立期間が長くなればなるほど価格変動に強くなる: 長期間にわたって投資を行うことで、価格変動の影響を平均化できるため、短期的な価格変動に左右されにくくなります。
- 投資初心者でも始めやすい: 一度に大きな資金を用意する必要がなく、少額から始められるため、投資初心者でも取り組みやすい方法です。
- 相場を細かくチェックする必要がない: 投資金額と積立頻度を事前に決めてしまえば、あとは自動的に積立投資が行われます。そのため、相場の動きを常に気にしたり、頻繁に売買したりする必要がありません。
- 小額から始められる: 毎月数千円からでも投資を始められるため、資金に余裕がない方でも無理なく資産形成を始められます。
ドルコスト平均法のデメリット
ドルコスト平均法には、以下のデメリットもあります。
- 価格が下落し続ければ損失が出る可能性がある: 長期的に価格が下落し続ける場合、平均購入単価が低くなる効果は期待できますが、それでも損失は発生します。
- 手数料がかさむ場合がある: 定期的に一定額ずつ投資を行うため、手数料が積み重なり、トータルで割高になる可能性があります。
- 短期的な投資には向かない: ドルコスト平均法は長期的な投資に適した方法であり、短期的に売買して利益を得ようとするには向きません。
ドルコスト平均法に向いている人
ドルコスト平均法は、以下のような人に適しています。
- 時間をかけてじっくり資産形成したい人: ドルコスト平均法は長期的な投資に適した方法です。時間をかけて着実に資産を増やしたい人に向いています。
- 一度に多くの資金を用意できない人: ドルコスト平均法は少額から始められるため、まとまった資金がない人でも無理なく投資を始められます。
- すぐに結果を求めない人: ドルコスト平均法は、すぐに大きなリターンが得られる方法ではありません。じっくりと時間をかけて資産形成したい人に向いています。
ドルコスト平均法の実践方法
ドルコスト平均法を実践するには、以下の手順で行います。
- 投資対象となる金融商品を選ぶ: 投資信託、個別株など、投資対象となる金融商品を選びます。
- 積立金額と積立頻度を決める: 毎月、毎週、あるいは毎日など、積立金額と積立頻度を決めます。
- 自動積立機能の活用を検討する: 銀行や証券会社で提供されている自動積立機能を活用すると、手間なく積立投資を続けることができます。
- 銀行や証券会社で口座開設を行う: 投資信託を購入するためには、銀行や証券会社で口座開設を行う必要があります。
ドルコスト平均法を成功させるコツ
ドルコスト平均法を成功させるためには、以下の点に注意する必要があります。
- 相場の動きに一喜一憂しない: ドルコスト平均法は、長期的な投資に適した方法です。短期的な価格変動に惑わされずに、長期的な視点で投資を続けましょう。
- 自動積立機能を活用する: 自動積立機能を利用すると、手間なく積立投資を続けることができます。
- 右肩下がりの商品に注意する: ドルコスト平均法は、長期的に価格が上昇している商品やレンジ相場を推移している商品に適した方法です。
- 「やめどき」を見極める: ドルコスト平均法は、いつかは終了し、利益を確定させるときがきます。終了時の価格によってはマイナスになってしまうリスクがあるため、事前に終了時期や目標額などを決めておくことが重要です。
まとめ
ドルコスト平均法は、投資初心者でも始めやすく、時間をかけてじっくり資産形成したい方におすすめの投資方法です。この記事で紹介したメリット、デメリット、そして成功させるためのコツを理解した上で、ドルコスト平均法を活用して資産形成に取り組んでみましょう。